Faktum, conectando pymes con inversionistas

Faktum, conectando pymes con inversionistas

Un portal para promocionar las facturas de tu pyme, adiós a los créditos bancarios

Faktum, conectando pymes con inversionistas

Por Jessica Acosta

Según el INEGI, en México existen alrededor de 4 millones 230 mil empresas, de las cuales el 99.8% son pymes. Éstas representan el 52% del producto interno bruto, y el 72% como fuente de empleo en el país. Pero la mayoría de las pymes no logra sobrevivir más de dos años por la falta de liquidez.

Alfredo Aguilera, junto con Daniel Sánchez, crearon Faktum; una alternativa para aumentar el flujo de efectivo de las pymes.

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Punto de partida

Alfredo y Daniel se hicieron buenos amigos cuando estudiaban Contaduría Pública y Finanzas, e ingeniería en Sistemas, respectivamente, en el Tecnológico de Monterrey.

Por azares del destino sus caminos tomaron rumbos distintos. Alfredo trabajó como auditor y consultor en el sector financiero para la empresa Ernst & Young.

Sus conocimientos como auditor y la transformación digital de proyectos le dieron las herramientas necesarias para tomar la iniciativa de crear una solución a los problemas de liquidez y crédito que aquejan a las pymes en México.

2017 fue el año en el que esta travesía comenzó: Alfredo contactó a Daniel, quien se convertiría en su socio. Ambos unieron sus conocimientos en sistemas y finanzas para fundar Faktum.

“Cuando te asocias con alguien, los conocimientos y capacidades son muy importantes, pero sobretodo la lealtad que hay entre los socios tiene que ser alguien de confianza para que funcione”, comentó al respecto Alfredo, CEO de Faktum.

Pendiendo de un hilo

Las pymes en México funcionan como proveedoras de las grandes empresas. Estas últimas tienen un gran poder de negociación sobre las pymes.

Cuando realizan una venta de sus productos o servicios, la empresa les otorga una factura con fecha de pago de 30, 60, 90 o hasta 180 días, en los que la pyme no verá un sólo peso de la venta, hasta el final de dicho plazo.

Estos periodos son los que resultan un momento de angustia e incertidumbre para las pymes.

Al ser empresas en crecimiento, necesitan de ese capital para realizar pagos de sueldos, comprar materia prima, pagar la renta o cualquier otra operación que requiera ejecutar.

Un momento decisivo

Según el INEGI, el 66.8% de las pymes no recurren a créditos bancarios debido a que resulta demasiado caro.

Las pequeñas y medianas empresas que no solicitan un crédito bancario, deciden pedir prestado a sus conocidos y familiares para solventar sus gastos.

En el concepto de Faktum, intervienen dos principales jugadores que son las pymes y los inversionistas. Las primeras cargan al portal de Faktum las facturas en formato digital, éste las promociona y los inversionistas deciden en cuál de ellas quieren invertir.

Para poder ser parte de este rol, las pymes deben pertenecer al giro comercial, estar constituidas en México y ser proveedoras de empresas altamente solventes.

Toda persona que perciba un sueldo, puede ser un potencial inversionista. Es decir, un ahorrador normal.

En México existen alrededor de 82.5 millones de cuentas de captación, de la cuales sus saldos tienen una suma de 3.4 billones de pesos.

Para ser parte de Faktum…

Tanto inversionistas como pymes deben registrarse en el portal.

Los documentos que son solicitados a las pymes son fáciles de conseguir en portales oficiales de manera
automática, como:

  • Ingresos y egresos de la empresa, estados de cuenta
  • Acta constitutiva, si eres una persona moral
  • Identificación oficial, constancia de situación fiscal ante el SAT y actividad empresarial; si eres persona
    física

Para ser inversionista se requiere:

  • Número de cuenta del cual saldrán y entrarán las transacciones de sus inversiones
  • Identificación oficial para corroborar que es el dueño de la cuenta

Pasos a seguir para promocionar tu factura

  1. La pyme cierra una venta con una empresa solvente que le da un largo plazo para que reciba su pago (30, 60,
    90 o 180 días)
  2. La pyme ingresa la factura al portal de Faktum, acepta que se le descuente un monto moderado a su factura
  3. La factura incorporada a Faktum debe pasar una serie de filtros de validación
  4. Al haber pasado los filtros, la factura es promocionada en un catálogo en línea para ser vista por los
    inversionistas, quienes eligen la que esté de acuerdo con sus capacidades de inversión
  5. Cuando la factura esté fondeada completamente, la pyme recibe la cantidad de dinero pactada
  6. Mientras transcurre el plazo para el pago de la factura, Faktum mantiene una comunicación constante con
    ambas partes, informando sobre la situación de la inversión y su retorno a los inversionistas
  7. Al finalizar el plazo, cuando la pyme recibe el pago de la factura, éste es devuelto para que Faktum lo
    distribuya
  8. Los inversionistas reciben los rendimientos de su inversión

¿Por qué ser parte de Faktum?

Los inversionistas..

  • Reciben rendimientos más altos, comparados con los que ofrecen las instituciones bancarias
  • Pueden invertir en una o varias facturas las mismo tiempo
  • Saben en cuantas facturas han invertido
  • Pueden invertir el monto total de la factura o el monto que decida
  • Están informados del estado de su inversión
  • Tienen seguridad de recuperar su inversión, sabiendo que los clientes de las pymes son altamente solventes

Las pymes

  • Obtienen el pago anticipado de sus facturas
  • Pueden decidir cuándo pueden o no promocionar una factura
  • Mejoran la liquidez de su empresa de manera agil
  • Reciben de manera anticipada el cobro de su factura, menos un pequeño descuento moderado dependiendo del plazo de anticipo

Faktum en números

Desde que iniciaron sus operaciones a principios del 2018, han trabajado con 10 pymes que han sido fondeadas por alrededor de 20 inversionistas para 14 diferentes deudores.

“Nosotros vemos a Faktum como la mejor opción para recuperar el flujo de efectivo porque esta es una de las necesidades más grandes que vemos en las pymes y lo que queremos hacer es que sobrevivan y crezcan”, Alfredo Aguilera.

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